一括払い制度について。

突然ですが、貴方様に質問します。貴方様ご自身は、どこの保険会社と自賠責保険を契約しているのかご存知でしょうか。ほとんどの方は、お知りになっていないと思われます。

実は私も、どこの保険会社と自賠責保険を契約しているのか知りません。

一部例外がありますが、自動車・オートバイ・バイクなどを購入された際、または車検を受ける際に自賠責保険を契約しているのです。

前置きが長くなりましたが、一括払い制度について説明します。

一括払い制度を、便宜上、以下の二種類に分類しました。

「任意一括払い（対人一括払い）」と「人傷一括払い」

任意一括払い（対人一括払い）。

任意一括払い（対人一括払い）制度とは、自動車事故・オートバイ事故・バイク事故など自賠責保険契約がある車両による交通事故（人身事故）において、加害者に任意保険契約がある場合、加害者側の任意保険会社が「自賠責保険と任意保険（対人賠償保険）」とを「一括して支払う」という制度です。

一括して支払う加害者側任意保険会社を、以後、「任意一括社」と呼びます。

なお、交通事故によりおケガをされた場合、自賠責保険からの支払限度額は１２０万円です。

任意一括社は、慰謝料・休業損害・治療費・通院交通費などを、内払いとして支払います。

また任意一括社は、原則として示談（和解契約）が成立した後に、自賠責保険から１２０万円を限度に回収します。

総損害額（被害者にも過失がある場合は、過失相殺後の損害額）すなわち示談した金額が、自賠責保険の支払限度額１２０万円を上回った場合、任意一括社はその差額分を負担するという仕組みです。

上のイラストをイメージして頂くと、解り易いと思われます。

損害賠償保険制度は2階建てであり、先ず1階部分の自賠責保険から優先的に支払われます。不足する部分を2階部分に相当する任意保険会社が支払うという仕組みとご理解ください。

少々雑な表現ですが、損害額が１２０万円以内の場合、任意一括社は窓口となって対応するものの、結果として任意保険自らの支払い額が生じないわけです。

多くの場合、自賠責保険の支払限度額１２０万円以内で収まっているようです。

いずれにしても、任意一括払い（対人一括払い）制度は法定されたものではなく、あくまでも加害者側任意保険会社が任意に行っている制度です。

なお任意一括社の判断により、任意一括払い（対人一括払い）を行わない場合もあります。

人傷一括払い。

人傷一括払い制度とは、自動車事故・オートバイ事故・バイク事故など自賠責保険契約がある車両による交通事故（人身事故）において、貴方様ご自身（契約内容によっては、一定範囲内の親族などを含む場合もあります。）に、任意保険（自動車保険）契約がある場合、貴方様が契約している任意保険の保険会社が「自賠責保険と任意保険（人身傷害補償）」とを「一括して支払う」という制度です。

一括払いをする保険会社が、貴方様がご契約している任意保険会社の場合、以後「人傷一括社」といいます。

交通事故によりおケガをされた場合、自賠責保険からの支払限度額は１２０万円です。なお、おケガをされた方の過失が７割以上の場合、１２０万円から２割減額されます。これを、重過失減額事案といいます。※１２０万円Ｘ（１－０.２）＝９６万円。

人傷一括社は、慰謝料・休業損害・治療費・通院交通費などを支払います。

また人傷一括社は、原則として貴方様と合意・協定が成立した後に自賠責保険から１２０万円（重過失減額事案の場合は９６万円）を限度に回収します。

総損害額すなわち合意・協定した金額が、自賠責保険の支払限度額１２０万円（又は、９６万円）を上回った場合、人傷一括社はその差額分を負担するという仕組みです。

上のイラストをイメージして頂くと、解り易いと思われます。

少々雑な表現ですが、損害額が１２０万円以内の場合、人傷一括社は窓口となって対応するものの、結果として任意保険自らの支払い額が生じないわけです。

多くの場合、自賠責保険の支払限度額１２０万円以内で収まっているようです。

人傷一括払い制度は、あくまでも任意保険会社が約款（保険契約）に基づいて行っている制度です。

保険会社により若干の違いがあるにせよ、保険契約における約款上では人身傷害補償（特約）を使用する場合、原則として公的制度・社会保険（「健康保険」・「労災保険」の意味です。）を利用するという「努力義務」が課せられているようです。あくまでも「努力して、協力してもらいたい」と、お考えになられては如何でしょうか。